Você já se perguntou quais são as principais diferenças entre empréstimos garantidos e não garantidos?
Compreender a diferença entre dívida garantida e não garantida pode posicioná-lo para tomar decisões financeiras inteligentes se precisar alavancar um empréstimo.
Os empréstimos são uma forma de dívida, e as pessoas contraem empréstimos por diversos motivos.
Por exemplo, você pode fazer um empréstimo para comprar uma casa ou um carro. Você também pode fazer empréstimos estudantis para sua educação. Também não é incomum que pessoas que lidam com problemas de saúde contraiam empréstimos médicos.
No entanto, nem todas as dívidas de empréstimos são iguais e, sem cuidados, podem ficar muito caras ou pior, podendo até levar à falência.
Então, qual é a diferença entre empréstimos garantidos e não garantidos e como eles afetam suas finanças?
Vamos entrar em detalhes importantes para que você possa entender as diferenças entre dívidas / empréstimos garantidos e não garantidos.
O que é um empréstimo garantido?
Um empréstimo garantido é um tipo de dívida garantida por um ativo que atua como garantia.
Basicamente, o credor, também conhecido como titular da garantia, pode apreender a garantia associada e usá-la para pagar sua dívida se você atrasar seus pagamentos.
Os empréstimos garantidos são normalmente menos arriscados para os credores. Isso ocorre porque eles têm ativos associados à dívida.
Como resultado, as taxas de juros para empréstimos garantidos são geralmente mais baixas do que dívidas não garantidas.
A diferença entre empréstimos garantidos e não garantidos é que um empréstimo não garantido não exige garantia, e um empréstimo garantido sim.
Exemplos de empréstimos garantidos
Aqui estão alguns exemplos de empréstimos garantidos para que você possa ver melhor a diferença entre empréstimos garantidos e não garantidos:
Empréstimos hipotecários
Um dos exemplos mais populares de empréstimos garantidos é um empréstimo hipotecário….
As hipotecas estão vinculadas a um ativo, por exemplo, um imóvel residencial ou comercial.
Normalmente, você obtém uma hipoteca sobre uma propriedade com pagamentos mensais predeterminados.
Se você deixar de pagar seus pagamentos, o credor enviará avisos de atraso. Se isso continuar por um longo período de tempo, eles podem iniciar um processo de execução hipotecária para retomar a posse do ativo.
Eles então tentarão vender a propriedade para cobrir a dívida que você deve. No entanto, se a venda do ativo não cobrir a dívida em sua totalidade, você pode ser responsável pela diferença.
Empréstimos de automóveis
Em seguida na lista de exemplos de empréstimos seguros estão os empréstimos para automóveis!
Lembre-se de que você não possui realmente o ativo (seu carro) até que pague a dívida integralmente. Portanto, se você não fizer seus pagamentos, o credor irá retomar a posse do veículo.
Portanto, o carro é o bem contra o qual você está pedindo um empréstimo e, se não pagar, pode perdê-lo. É por isso que é essencial comprar um veículo que você possa pagar e conseguir um preço mais barato para economizar dinheiro!
Cartões de crédito garantidos
Agora que falamos sobre empréstimos garantidos, você também pode estar se perguntando sobre os cartões de crédito garantidos.
Um cartão de crédito garantido é um tipo de cartão que exige um depósito.
Este depósito pode ser tão baixo quanto R$ 200 e geralmente é igual ao seu limite de crédito desejado.
O emissor do cartão de crédito retém o seu depósito no caso de você inadimplir nos seus pagamentos. Você pode usar um cartão de crédito garantido se precisar melhorar sua pontuação e histórico de crédito.
Se você não pagar o empréstimo, eles usarão seu depósito para saldar a dívida.
O que é um empréstimo sem garantia?
Por outro lado, um empréstimo não garantido ou dívida não garantida é um tipo de dívida que não está vinculada a nenhum ativo como garantia.
Como resultado, esses tipos de empréstimo são arriscados para os credores e normalmente vêm com taxas de juros mais altas.
É por isso que a taxa de juros de uma hipoteca pode ser de 5% e a taxa de juros de um cartão de crédito pode ser de 20%.
Embora eles não possam retomar a posse de um ativo, ele ainda pode ter um impacto negativo em suas finanças se você deixar de pagar.
Exemplos de empréstimos não garantidos
Lembre-se de que, ao comparar empréstimos garantidos e não garantidos, a taxa de juros de um empréstimo não garantido é geralmente muito mais alta. Novamente, isso ocorre porque esse tipo de empréstimo é muito mais arriscado para o credor.
Empréstimos pessoais
Os empréstimos pessoais são um dos exemplos de empréstimos não garantidos com os quais você provavelmente está familiarizado.
Você pode usar empréstimos pessoais para consolidar dívidas de cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e contas médicas.
Às vezes, as pessoas os usam para iniciar um negócio ou coisas como consertos de automóveis, etc.
No entanto, eles normalmente vêm com uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo garantido.
Cartões de crédito
Novamente, os cartões de crédito podem ser empréstimos garantidos e não garantidos.
Um cartão de crédito sem garantia não exige um depósito de segurança. Sua linha de crédito é baseada em sua pontuação de crédito, histórico e receita.
Embora você veja promoções com 0% de juros, ainda é essencial pagá-las todos os meses porque, quando a promoção terminar, a taxa pode disparar para um valor que você não pode pagar!
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Empréstimos para estudantes
Os empréstimos estudantis são outro exemplo de empréstimos não garantidos.
Não importa o tipo de empréstimo estudantil que você contrate, ele pode sair caro. Na verdade, a dívida média do empréstimo federal para estudantes é de R$ 36.510.
A dívida do empréstimo privado para estudantes tem um preço médio e alto de RS 54.921 por mutuário!
Além disso, os credores podem capitalizar os juros, o que pode criar um ciclo de dívidas difícil de sair.
Portanto, antes de aplicar para empréstimos estudantis, tente encontrar alternativas para financiar sua educação para cortar custos.
Portanto, agora que você sabe a diferença entre empréstimos garantidos e não garantidos, vamos examinar como eles afetam seu crédito.
Empréstimos garantidos versus não garantidos – Relatórios de crédito
Ao comparar dívidas garantidas e não garantidas, lembre-se de que ambas podem ter um grande impacto em suas finanças.
O não pagamento de qualquer dívida pode resultar em multas por atraso, multas e comentários negativos sobre o seu crédito.
Se você deixar de pagar um empréstimo garantido, perderá todos os ativos que garantiam o empréstimo.
Um empréstimo sem garantia não pago irá para a cobrança. Com dívidas como pensão alimentícia devida, isso pode resultar em pena de prisão por ordem judicial.
Todas essas ações podem prejudicar sua pontuação de crédito, dificultando a garantia de bons termos de empréstimo no futuro.
Também pode afetar sua capacidade de até mesmo obter um empréstimo ou qualquer forma de crédito.
Sim, isso inclui ações tomadas por agências de aplicação de pensão alimentícia sobre pensão alimentícia não paga.
Usando empréstimos garantidos versus não garantidos
Quando se trata de usar empréstimos garantidos e não garantidos, você quer ter certeza de que está sendo intencional.
É importante saber quanto cada tipo de empréstimo pode custar em termos de garantias exigidas e juros cobrados. Você pode fazer isso pesquisando as melhores taxas e ofertas de empréstimos.
Você também deve ter certeza de que não está pedindo emprestado mais do que realmente precisa ou pode pagar.
Não é uma má ideia ver o quanto você pode economizar por conta própria antes de considerar a alavancagem de dívidas.
Por exemplo, a última coisa que você deseja é que sua propriedade seja retomada ou tomada porque você não pôde pagar um empréstimo garantido.
No final das contas, a dívida tem um custo, e esse custo é na forma de juros. Portanto, é importante ser cauteloso quando se trata de alavancar dívidas.
