Zerou o saldo e deletou o aplicativo? Cuidado. Sua conta antiga pode estar gerando tarifas “fantasmas” que vão levar seu CPF para o Serasa. Veja como fechar do jeito certo.
Quantas contas bancárias você abriu nos últimos 5 anos? Provavelmente mais do que você usa hoje.
Seja porque você mudou de emprego e abandonou a conta-salário antiga, ou porque abriu uma conta digital só para ganhar um desconto na Black Friday e nunca mais acessou.
O comportamento padrão do brasileiro é: “Se não tem dinheiro lá, não tem problema”. Isso é um mito perigoso.
Abandonar uma conta bancária não é o mesmo que encerrá-la. E essa confusão está custando o Score de Crédito de muita gente em 2026.
O Fantasma da “Cesta de Serviços”
Quando você abre uma conta, você assina um contrato. Muitos desses contratos preveem a cobrança de uma “Cesta de Serviços” ou “Tarifa de Manutenção” mensal.
Se você deixa de usar a conta, o banco deveria parar de cobrar após 6 meses de inatividade (segundo regras do Banco Central para contas de depósito).
Porém, o buraco é mais embaixo:
- A cobrança antes dos 6 meses: Se você deixou a conta zerada hoje, mês que vem a tarifa pode cair. Sua conta de R$ 0,00 vira -R$ 25,00.
- O Cheque Especial: Esse saldo negativo começa a acumular juros altíssimos do cheque especial (LIS).
- A Negativação: Após algum tempo tentando cobrar essa dívida técnica, o banco pode, sim, enviar seu nome para os órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa).
Você descobre que está com o nome sujo quando vai tentar financiar um carro ou pedir um novo cartão, tudo por causa de uma conta que você achava que estava “morta”.
Bancos Digitais: A falsa sensação de gratuidade
“Ah, mas meu banco digital é 100% gratuito”. A maioria é. Mas cuidado com contas que você abriu que tinham “3 meses de isenção” ou que exigem um gasto mínimo no cartão para não cobrar tarifa. Se você parou de usar, a isenção acaba e a cobrança começa.
O Jeito Certo de Encerrar (O Passo a Passo)
Não basta desinstalar o app ou quebrar o cartão. O encerramento é um processo formal.
Passo 1: Zere o saldo e cancele débitos. Não deixe nem 1 centavo positivo, nem negativo. Cancele qualquer débito automático que esteja programado lá.
Passo 2: O Pedido Formal.
- Em Bancos Digitais: Procure no menu do aplicativo a opção “Encerrar Conta” (geralmente fica bem escondida nas configurações). Siga os passos.
- Em Bancos Tradicionais: Se o app não permitir, você precisará ir à agência ou ligar no SAC.
Passo 3: O Termo de Encerramento (Sua prova de vida). O banco tem até 30 dias para encerrar a conta após o seu pedido. Exija o Termo de Encerramento de Conta. Esse documento é o seu “habeas corpus”. Se o banco tentar te cobrar algo no futuro, esse papel prova que você pediu para sair.
Conclusão
Faça uma faxina financeira hoje. Liste todas as contas que você não usa há mais de 3 meses. Entre em cada uma delas e inicie o processo de encerramento formal. É melhor perder 20 minutos agora resolvendo burocracia do que perder seu sono depois com o nome sujo por uma dívida fantasma.
Fonte: Internet/Exponencial/IA
