Como ser esperto sobre dinheiro: 5 maneiras

Maneiras de ser esperto com o dinheiro

Ser inteligente em termos de dinheiro não significa necessariamente ser rico, investir em esquemas elaborados ou mesmo ter um negócio.

Seu bem-estar financeiro conta uma história diferente que é única para você e seu relacionamento com o dinheiro, você não precisa ter tudo planejado.

Aqui vão algumas dicas para ajudá-lo a aprender a ser inteligente sobre dinheiro.

O que significa ser inteligente com as finanças?

Como ser esperto sobre dinheiro

Não existe um tamanho único quando se trata de finanças, o que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra.

Mas, em geral, existem várias ferramentas que você pode usar para ajudar a organizar suas finanças e aprender a ser inteligente com dinheiro.

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Ser inteligente em termos de dinheiro significa encontrar maneiras de incorporar várias ferramentas e recursos em sua vida.

Também significa estabelecer metas financeiras específicas, mensuráveis, atingíveis, realistas e oportunas, muitas vezes referidas pela sigla SMART.

Não importa o tipo de roteiro financeiro que você deseja criar, você tem uma chance maior de sucesso quando usa uma meta SMART.

Como ser inteligente quanto ao dinheiro melhora sua vida?

Ter suas finanças organizadas pode ajudá-lo a decidir o que deseja com sua vida e quando deseja realizá-lo.

Por exemplo, digamos que você queira comprar uma casa, mas tenha R$ 20.000 em dívidas no cartão de crédito.

Ao definir uma meta para se livrar da dívida do cartão de crédito, você pode liberar dinheiro para economizar para um pagamento inicial e aumentar sua pontuação de crédito, aumentando suas chances de obter uma hipoteca decente de um banco.

Saber ser inteligente com seu dinheiro pode ajudá-lo com seus objetivos de longo prazo.

Se você quer saber como ser inteligente com seu dinheiro, primeiro você precisa ter as ferramentas e os hábitos certos, e esses hábitos podem ajudá-lo a descobrir como administrar seu dinheiro com sucesso.

Dividimos tudo o que você precisa saber sobre como ser inteligente em termos de dinheiro, desde a criação de um orçamento até o gasto de dinheiro e o investimento!

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1. Configurando um orçamento

Uma das coisas que você deve fazer imediatamente se quiser saber como ser inteligente em termos de dinheiro é definir um orçamento.

Ter um orçamento ajuda você a entender seu fluxo de caixa, de onde seu dinheiro está vindo e para onde está indo.

Você está gastando dinheiro em coisas em que deseja gastar dinheiro ou está gastando sem rumo?

Um orçamento pode ajudá-lo a resolver isso.

Como ser esperto sobre dinheiro 5 maneiras

Acompanhe sua renda e gastos mensais:

Comece por manter o controle de sua renda mensal e gastos.

Você pode usar um aplicativo ou ferramenta de finanças pessoais para ajudá-lo ou pode fazer isso sozinho usando um modelo de orçamento.

Certifique-se de acompanhar tudo e tente descobrir em quais áreas você está gastando mais.

Descubra onde cortar:

Quando você sabe para onde seu dinheiro está indo, pode descobrir como cortar custos, é aqui que ajuda a ter suas despesas divididas por categoria.

Você está gastando muito dinheiro em encomendas?

Talvez tente cozinhar mais refeições em casa?

Avalie se você os usa o suficiente para justificar o custo.

Uma das maiores tensões em uma conta bancária são as taxas atrasadas, evite ter que pagar extra anotando todas as datas de vencimento das contas em seu calendário.

Maneiras de como ser esperto sobre dinheiro

Ou melhor ainda, automatize seus pagamentos para que você não precise se preocupar com isso.

E ainda é importante acompanhar seus gastos, portanto, certifique-se de contabilizar todos os pagamentos automáticos, ver tudo no seu calendário pode ajudá-lo a ver o quadro geral.

Crie metas financeiras:

Depois de saber quanto dinheiro você tem entrando e saindo, é hora de definir suas metas.

Faça uma lista de onde você gostaria de estar em 1 ano, 5 anos e 10 anos.

2. Pagamento de dívidas

A dívida é provavelmente uma das maiores coisas que podem impedir as pessoas de alcançar seus objetivos financeiros e serem inteligentes em relação ao dinheiro.

Na verdade, a dívida das famílias americanas atingiu R$ 78.6546 trilhões na primavera de 2021.

Portanto, se você deseja construir riqueza geracional, uma das primeiras coisas a fazer é lidar com sua dívida.

5 maneiras de como ser esperto sobre dinheiro

Conheça o número da sua dívida:

Antes de começar a pagar sua dívida, você precisa primeiro descobrir quanto deve e a quem.

Que tipo de dívida você tem?

Dívida de cartão de crédito não é o mesmo que ter uma hipoteca.

E os empréstimos estudantis geralmente podem ter taxas e prazos de juros variados.

Anote todas as dívidas que você deve e o tipo de juros e valor.

Descubra uma estratégia de redução da dívida:

Depois de saber quanto você deve, você pode começar a reduzir sua dívida, existem algumas estratégias para reduzir a dívida.

Uma delas é pagar a conta mais baixa primeiro, uma vez que a menor dívida é paga, você pode usar esse dinheiro extra para pagar a próxima maior dívida.

Você também deve pagar o mínimo a cada mês para garantir que não acumule taxas extras.

Maneiras de ser esperto sobre dinheiro

Priorize dívidas com juros altos:

Mais pessoas estão pagando seus cartões de crédito, priorizar dívidas com juros altos pode ajudá-lo a sair do ciclo da dívida e liberar mais dinheiro em sua carteira.

Encontre maneiras de pagar o máximo possível de sua dívida com juros altos cortando seus gastos, conseguindo um emprego com salários mais altos ou iniciando um trabalho paralelo.

Conheça as opções de refinanciamento de empréstimos estudantis:

Se você tiver empréstimos estudantis, poderá refinanciar por uma taxa mais baixa, isso pode economizar dinheiro a longo prazo.

No entanto, se você refinanciar com um provedor de empréstimo privado, pode não ser elegível para programas federais de perdão de empréstimos.

Certifique-se de que o refinanciamento funciona para você e sua situação.

3. Configurando economias

A quantidade média de dinheiro que um brasileiro economiza é de R$ 334.48…

Empréstimo

Embora isso possa parecer muito para alguns, não é tanto quanto os especialistas recomendam, especialmente para pessoas mais velhas.

Se você quer saber como ser esperto em relação ao dinheiro, uma das coisas que você pode fazer é priorizar a poupança, mesmo quando você tenta pagar sua dívida.

Abra uma conta poupança:

Abrir uma conta poupança é um grande passo para ser financeiramente mais experiente, ter seu dinheiro em uma conta separada de sua conta geral de gastos diários garante que você não mergulhe acidentalmente em suas economias.

Procure contas que ofereçam juros e vantagens, como uma conta poupança de alto rendimento para ganhar dinheiro extra.

Crie um fundo de poupança de emergência:

A vida pode ser imprevisível, acidentes de carro inesperados, contas hospitalares ou reparos de encanamento não são apenas irritantes, mas podem ser caros.

É por isso que é importante manter um fundo de poupança de emergência para essas situações específicas.

Pode ser qualquer quantia, mas os especialistas geralmente sugerem ter três a seis meses de despesas de subsistência economizadas para emergências.

Automatize suas economias:

Se puder, automatize suas economias, com muitas contas bancárias, você pode configurar uma parte do seu salário para entrar em sua conta poupança imediatamente, para que você nem perceba que o dinheiro acabou.

É uma jogada inteligente de dinheiro para garantir que você esteja se preparando para o futuro.

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Economize dinheiro extra quando puder:

Você recebeu um bônus ou talvez gastou menos do que esperava em uma viagem?

Em vez de gastar esse dinheiro extra em outra coisa, reserve-o em sua conta poupança para que você possa começar a acumular suas economias.

E uma vez que você tenha uma boa quantidade de economia acumulada, você pode até considerar investir esse dinheiro extra.



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4. Saiba como fazer compras, encontrar ofertas e comprar o que você precisa

Gastar dinheiro faz parte da vida, mas não precisa ser um dreno em sua conta bancária. Existem medidas que você pode tomar para garantir que está gastando dinheiro com sabedoria, em vez de apenas viver de salário em salário.

Procure o melhor preço:

Antes de comprar um item de grande valor, como um novo sofá ou telefone, faça alguma pesquisa e descubra se você pode conseguir um bom negócio em algum lugar, se puder, tente esperar a temporada de saldos para comprar itens.

A Black Friday e as semanas após o Natal são geralmente quando as lojas têm muitos itens à venda, e você pode encontrar o mesmo produto ou similar em outra loja mais barato.

Como ser esperto com o dinheiro 5 maneiras

Compre em segunda mão ou fora de época:

Enquanto todos nós gostamos de obter coisas novas, considere comprar em segunda mão.

Muitas vezes, você pode encontrar ofertas no Facebook Marketplace, comprar usado e também é uma maneira inteligente de economizar dinheiro.

Você pode obter muitos itens de segunda mão pela metade do preço de comprar novos, se você não encontrar o que precisa usado, considere comprá-lo fora de temporada, quando provavelmente estará à venda.

Acompanhe o que você gasta:

Acompanhe quanto você gasta e quando, incorpore isso ao seu orçamento para saber imediatamente se está gastando demais.

Faça questão de revisar periodicamente seus hábitos de consumo e ver se há áreas em que você pode reduzir o quanto gasta a cada mês.

Verifique seus relatórios de crédito anualmente:

Ter uma boa pontuação de crédito é vital para obter empréstimos bancários, acompanhe seus relatórios de crédito para ver se sua pontuação mudou.

Se você tem uma pontuação de crédito baixa, procure maneiras de melhorá-la, como pagar a dívida do cartão de crédito.

5. Investir para o futuro

Se você quer saber como ser esperto em relação ao dinheiro, também precisa saber como investir e poupar para a aposentadoria.

Ao investir seu dinheiro, você o deixa trabalhar para você, sem precisar fazer muito, e investir é uma maneira de planejar seu futuro financeiro.

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No entanto, investir pode ser arriscado, portanto, converse com um especialista e faça sua própria pesquisa primeiro.

Configurar um IRA:

Configurar um IRA Tradicional (Conta de Aposentadoria Individual) é um movimento de dinheiro inteligente que você pode usar para construir seu futuro.

Essas contas são eficientes em termos fiscais, o que significa que você pode optar por pagar impostos sobre o dinheiro agora ou quando retirar o dinheiro, dependendo do tipo de IRA.

Você pode investir em vários ativos diferentes, como ETFs, fundos de índice, ações e muito mais.

Automatize seus investimentos:

Assim como automatizar suas economias ajuda você a construir sua riqueza sem precisar pensar nisso, automatizar seus investimentos pode ajudá-lo a construir seu portfólio de investimentos.

Dependendo do seu banco, você pode ter uma certa quantia de dinheiro investida em sua conta de investimento.

Invista o seu próprio dinheiro

Faça sua pesquisa:

Quando se trata de investir, uma das melhores coisas que você pode fazer para ser inteligente em termos de dinheiro é pesquisar e educar-se sobre investimentos.

Descubra em quais tipos de ativos você deseja investir e aprenda o máximo que puder sobre eles, e se você estiver realmente inseguro sobre algo, consulte um profissional.

Aprenda a ser inteligente com o dinheiro:

Saber ser esperto com seu dinheiro não é apenas ter muito dinheiro em sua conta bancária, é também sobre como você aborda suas finanças, desde a definição de metas financeiras realistas até o pagamento de sua dívida e o investimento em uma conta de aposentadoria.

Embora sua jornada de finanças pessoais varie de outras, essas ferramentas simples podem ajudá-lo a navegar e, com sorte, ajudá-lo a configurar suas finanças para o sucesso a longo prazo.

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